Во время кризиса 2008 года в российских банках впервые заговорили о необходимости финансовой поддержки заемщиков. Речь велась о наших соотечественниках, оформивших ипотечный кредит. Последовавший период стабилизации экономики уменьшил актуальность проблемы, но падение рубля в конце 2014 года снова подняло вопрос помощи валютным кредитополучателям.

Проблемы валютной ипотеки и их решение


В 2010 году европейская валюта дешевела, привлекая российских граждан к оформлению ипотечных кредитов именно в ней. Четыре года гордости собственной прозорливостью сменились разочарованием – в пересчете на российские рубли в начале 2015 года размер непогашенного займа существенно превысил первоначальную сумму ипотеки.


Ипотеку в валюте сейчас платят порядка 14 тысяч россиян, которые считают, что государство должно оказать им финансовую помощь, поскольку не они виноваты в ослаблении российского рубля. Их позиция понятна, как и очевидны претензии плательщиков по рублевой ипотеке: почему рискнувшие ради низкой валютной ставки люди должны получить поддержку, а отдавшие предпочтение национальной валюте – оставаться наедине с финансовыми проблемами.
Большинство российских банков предложило компромиссный вариант ипотечным заемщикам в валюте – перевод ссуды в рубли с определенной скидкой и увеличением срока кредитования. При необходимости клиентам могут предоставить платежные каникулы на срок до года. Реструктуризация валютной ипотеки также предусматривает частичную отмену начисленной пени или штрафов. Часть кредитных организаций даже готова простить какую-то часть основного долга, если заемщик продолжит исправно исполнять принятые обязательства.


Названные мероприятия реализуются при активном участии Агентства ипотечного жилищного кредитования, которое является оператором государственной программы помощи кредитополучателям.

Она предусматривает два варианта финансовой поддержки заемщику:
•    разовое списание 10% оставшейся задолженности (не более 600 тысяч рублей);
•    предоставление времени для выхода на приемлемый ежемесячный платеж за счет снижения процентной ставки (не более 18 месяцев).


Однако и сами банки заинтересованы в решении проблем ипотечных заемщиков, что подтверждает реструктуризация практически 23% указанных займов по своим программам жилищного кредитования.

Стабилизация на рынке ипотечного кредитования


Представители АИЖК уже отмечают положительную тенденцию по сокращению просроченной ипотечной задолженности. Реструктуризация жилищных займов требуется все реже, поскольку указанные ссуды в своей основной массе уже оптимизированы. Необходимая финансовая поддержка большинству ипотечных заемщиков уже оказана, что подтверждается незначительным количеством соответствующих заявок, поступающих в банковские учреждения страны.


Сейчас практически 80% наших соотечественников, имеющих кредитные обязательства по ипотеке, своевременно или с небольшими задержками вносят необходимые платежи и обслуживать полученную ссуду. При этом банки готовы пойти навстречу заемщикам при возникновении у них временных финансовых затруднений. Подбираются варианты, устраивающие обе стороны договорных отношений по ипотечному кредитованию.